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https://abema.tv/video/episode/89-71_s75_p420

写真には載っていませんが、帯には「親の終活」と入っています。

著者の秀良子さんが実際に親の終活について働きかけていくストーリー。

独特なタッチの漫画がじわじわきますw

難しい話は横に置いておいて、高齢の親と話すきっかけ作りとしていかがでしょうか。

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最終回となる第10回目・2026年1月号（2026年1月10日発売）では、『相談者の発言を鵜呑みにしてはいけない』と題し、顧客情報を正確に取得しなかったために有益な助言ができなかった事例を紹介しました。

相続について的確に助言するためには、相談者及びその周辺に関する情報が欠かせません。

家族構成、財産内容、人間関係、資産背景、希望など、取得した情報量が多ければ多いほど、隠れている問題に気づくことができ、相談者の心に刺さる助言を行うことができるのです。

相談者が元々の顧客であれば、基本情報は管理している顧客データベースなどから入手することができますが、相続対策に必要な情報はデータベースからは拾えません。

相談者の気持ちやそのときの状況など、属性や表面上の数字以外の情報が深く関係するからです。

相談者のためを思うのであれば、多少失礼にあたるようなことでも、一歩踏み込んでヒアリングすべきです。

それが相談者に対する本当の優しさにつながるのです。

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最終回となる第24回、2025年3月号（2025年2月20日発売、№.1080）では、『生命保険提案における加入後の顧客管理の重要性』と題し、加入後の顧客管理を怠ったため死亡保険金受取人が被保険者より先に死亡していたことを知らず、ビジネスチャンスを失うと同時にお客様にもトラブルが生じた事例を紹介しました。

知識はお客様に対するマナーです。

大事なお客様から「ありがとう」と言われ収益に結びつけられるよう日々の研鑽に励んで下さい！

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第9回目となる2025年11月号（2025年11月10日発売）では、『遺産分割はいつの時点の価額で分けるのか？』と題し、値動きのある財産を分けることの難しさ、相続と相続税の違い、遺産分割の方法等ついて解説しました。

相続税は「相続開始日」の「相続税評価額」を基に計算します。相続開始前後に財産の値動きがあっても、原則として相続税評価額には影響を与えません。

「相続税は点である」と言われる所以です。

それに対し、遺産分割は「話し合った時」の「時価」が基準となります。相続開始日に話し合う人はいないでしょうから、相続が開始した日と話し合う日が異なることになります。

つまり、相続財産の価額が異なる可能性が生じるのです。

そこに相続の難しさがあります。

僕は「相続は遺産分割に始まり、遺産分割で終わる」と考えています。

遺産分割が成立しない限り相続は終わらないからです。

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第8回目となる2025年9月号（2025年9月10日発売）では、『養子縁組の落し穴、孫養子には要注意！』と題し、相続対策として未成年の孫を養子に迎えて事で生じたトラブル事例を基に、養子縁組の注意点について解説しました。

相続対策の一環として、相続人の数を増やすことを目的として養子を迎える方がいます。特に多いのが孫を養子に迎える「孫養子」ではないでしょうか。

確かに、養子を迎えると相続人の数が増えることにより相続税の基礎控除額や生命保険金や死亡退職金の非課税枠が増えることから相続税対策になりますし、世代を飛ばして相続させることができる等メリットがありますが、果たしていいことだらけなんでしょうか？

実は、登場人物の増加に伴う争族のリスクはもちろん、養子が未成年者、障がい者、認知症、といった家庭裁判所関与の問題、その他養子が遠隔地や海外居住等、気を付けなければいけないことがたくさんあるのです。

今回取り上げた事例は、未成年者である孫を養子に迎えたことで生じたトラブルですが、メリットの裏にはデメリットもああります。

両方を理解のうえ取り組むようにしましょう。

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第7回目となる2025年7月号（2025年7月10日発売）では、『「相続財産は」は「故人名義の財産」と考えていいのか』と題し、相続手続きを進めるうえでの重要なポイントについて解説しました。

相続手続きは、「相続人は誰か」「相続財産は何か」が判明しない限り進みません。

相続人は戸籍を調査すれば判明しますが、相続財産は「これを行えば判明する」という絶対の方法がありません。

例えば、親が子や孫の名義で積み立てを行っている、不動産を登記していない、長年タンス預金を行っている等、相続財産が故人名義で現存していない場合があるからです。

今回は、祖父の相続手続きを行わなかったことから生じたトラブル事例を取り上げました。

ある意味、相続財産の調査は「宝探し」だと思っています。

日頃の業務の参考になれば幸いです。

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第6回目となる2025年5月号（2025年5月10日発売）では、「相続は「0」か「100」か」と題し、相続は「全て相続するか」或いは「何も相続しないか」しか選択肢がない制度であることについて解説しました。

お金、有価証券、都市部の不動産等は「もらって嬉しい財産」ですが、借金、連帯保証人の地位、田舎の山林や田畑等は「もらいたくない財産」です。

相続は、「お金はもらうけど、借金は引き継がない」「自宅は相続するけど、田畑はいらない」等のように、欲しい財産だけ相続できるような都合の良い制度ではありません。

そのため、相続財産に「もらいたくない財産」が含まれている場合、遺産分割が難しくなります。

また、「もらいたくない財産」を相続する人が決まったとしても、どこかで処理しなければその後もずっと問題が継続します。

親が元気なうちに「どうすべきか」「今できることはないか」等について、家族で話し合っておきましょう。

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