相続の現場から「顧客を向いていない保険屋さん」

投稿日：2024年9月11日

先日、とても残念な人に会いました。

その方（Ａさんとします）は生命保険の募集人で、何年も連続でMDRTに入っている優績者です。

Ａさんから「保険料贈与プラン」について質問を受けました。その内容は、

「相続対策の一環として、父から子へ現金を贈与し、子がその資金を原資に生命保険に加入するスキームを組んでいるお客様がいます。現在保険料は父の口座から直接引き落とされているのですが、問題ないですか？」というものでした。

昭和58年9月の国税庁資産税課事務連絡を引用し、それでは保険料贈与は成立しない旨を説明したところ、「親しくしている税理士に相談したのですが…」と困っていたので、税理士に再度確認するよう促しました。

後日Ａさんから「税理士に確認したところ、父の口座から保険料が引き落とされていても、贈与契約書などがあれば問題ないと言っています」と回答がありました。

僕と税理士、どちらを信じるかはＡさん次第ですが、明らかに税理士の考え方は間違っています。

そこで、Ａさんのためを思い「今後のこともあるので、付き合う税理士を代えた方が良いのでは」と助言したところ、「いや、代えるつもりはありません。今まで長く付き合ってきましたし、相談以外にも色々とあるので、変更するつもりはありません」と言われました。

この程度のことすら知らない税理士です。しかも、間違いを認めず自信満々に間違いを通す人ですから、僕の中では絶対に付き合ってはいけない類の税理士なのですが、Ａさんは考えが違うようです。

お客様のためを思ったら、付き合う税理士は、仲がいいとか、古くから付き合いがある、話しやすい等よりも、正しい知識を有していることは当たり前、間違いを言わない、根拠を示す、分からないことは分からないと言う、知恵と工夫に満ち溢れていることが優先されるべきです。